|GDP排名

瑞士2017年GDP总值为6806.45亿美元,世界排名为第19名。

瑞士2017年人均GDP为80836.66美元,世界排名为第2名。

|政治经济环境

瑞士是欧洲发达国家之一,瑞士还是世界 上最为稳定的经济体之一。

| 成立时长

瑞士FINMA成立于2009年。FINMA的前身为3家:联邦私人保险管理办公室(FOPD).瑞士联邦银行业委员会(SFBC)以及瑞土反洗钱控制委员。在合并入FINMA之前,瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

FINMA正式成立于2009年1月1日,较其前身三大机构,瑞士议会授予其更多的独立性。机构、职能、财务均具独立性的FINMA监管瑞士的整个金融领域。

|机构性质

瑞士FINMA是政府机构。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

FINMA独立于瑞士政治当局,瑞士议会和政府部[ ]都不能对其监管职责的履行发布指令。尽管FINMA是独立的机构,但仍属子瑞士议会政治框架一部分 ,赋有平衡与制约机制功能。FINMA由议会监查,并向议会汇报工作。

|定期报告

FINMA要求受监管的公司提交如下报告:年报.括计报告等。

审计报告要求英文原文截图如下:

中文翻译如下:

1.受监管的个人实体、审计公司、审计师、合格投资者/公司必须向FINMA提交所有的活动信息资料与文件。

2.遇到任何突发事件,受监管的个人、实体、审计公司必须立即汇报给FINMA ,这对监管至关重要。

|公司组织架构

FINMA对外汇公司的要求如下:

1.有效的内部分离机制:特别是借贷,交易,资产管理与结算

2.有效的风控管理:特别是对市场、贷款、结算、清算、流动性、法律风险的监控、限制与识别

3.有效的内部监控系统,独立于行政管理的内部审计机制

4.任命一家认可的审计公司进行牌照申请流程

5.任命一家认可的监管审计公司进行监督

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

无疑问，申请人获得牌照,必须符合或可以满足牌照申请要求。最重要的一些要求如下: 

1.全额支付最低资本要求: 1000万瑞士法郎

2.公司商业计划:在任何时候都可以确保符合资本充足率,风险多样化以及流动性规则要求。

3.符合战略与行政管理的合格人员.

4.公司章程、合伙协议或条例的业务描述要与银行所要求的相符

5.在瑞士进行银行管理

6.战略与行政管理分离

7.有效的内部分离机制:特别是借贷,交易,资产管理与结算

8.有效的风控管理:特别是对市场、贷款、结算、清算、流动性、法律风险的监控、限制与识别

9.有效的内部监控系统,独立于行政管理的内部审计机制

10.任命一家认可的审计公司进行牌照申请流程

11.任命一家认可的监管审计公司进行监督

12.如果银行是金融集团的一部分,则必须经得认可监管机构的充分监督.

|处罚措施

FINMA对金融公司有以下处罚:警告,罚款,暂停/吊销,市场禁入,起诉等。

牌照撤销处罚英文原文截图如下:

中文翻译如下:

1.如果受监管实体不符合监管要求或严重违反监管规定, FINMA将会撤销或注销其牌照。

2.如果监管实体牌照被注销或撤销, 将失去开展活动的权利。牌照撤销带来的后果由金融市场法案进行约束。

|隔离账户

瑞士FINMA有隔离账户规定;外汇,股票等资产是单独放在一个瑞土银行账户里 ,此账户与银行储蓄账户分开。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

如果银行破产,我的股票资产会怎么样?

与储蓄存款不同的是,存款资产(股票,基金单位和其他证券)完全隔离,并将退还给客户。该规则适用于所有存款资产,包括

存储在银行的实物(贵金属)。

注:外汇的入金金额也包括在存款资产里。

|监管对象

瑞士FINMA监管外汇,进行外汇交易需要获得银行牌照。

瑞士FINMA工作人员回复英文原文截图如下:

中文翻译如下:

只有获得牌照的银行才有权为其客户执行外汇交易-因此瑞土的外汇交易商需要获得银行牌照。

|监管框架

瑞士FINMA对外汇的监管框架是《金融市场法》《银行法》 《金融市场监管法》 等。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

FINMA监管获得牌照的银行和证券交易商。FINMA的监管 旨在保护债权人和维护金融体系的稳定。因此,它始终确保符合法律和监管的要求。

监管框架包括金融市场监管法( FINMASA),银行法 ( BA) ,证券交易法( SESTA)及其实施条款。

|杠杆限制

未规定

|负余额保护

未规定

|外汇信息披露

瑞士FINMA官网外汇信息较完整。通过瑞士FINMA首页搜索栏可以找到和外汇相关的信息。设有专门的版块解供外汇产品)的申请流程、费用、经营权限、注意事项等。

中国客户

瑞士FINMA保护所有受监管实体的客户, 并且接受他们的投诉,也就是FINMA接受中国客户投诉。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

FINMA为瑞士金融市场的利益以及债权人,投资者和保险保单持有人的利益进行监督活动。FINMA监管瑞土 金融市场的主要目标是确保其正常运作,并保护金融机构的所有客户免受破产。

|客户服务

外汇110网工作人员在2018.4.2进行邮件客服测试,当天就收到回复邮件;电话在工作时间内能接通。注意: FINMA官网显示的工作时间:周-至周五上午8点到12点。

工作时间英文原文截图如下:

中文翻译如下:

FINMA咨询热线:

电话:+41313279888

周一至周五:8:00至12:00(瑞士上午时间)

|投诉处理

瑞士FINMA有投诉渠道;可以直接联系FINMA ,也可以联系瑞士专门负责银行投诉的部门:瑞士银行监察专员SBO。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

首先与银行联系,他们能解决一系列的问题。

如果不满意答复,那么您有以下选择:

1 )联系瑞士SBO(瑞士银行监察专员) ;

2 )也可以联系FINMA。简要说明问题是什么,以及投诉想要达到什么样的结果。如果银行已经给出了答复,请将其回复与您的投诉告诉FINMA。

|破产清偿

瑞士FINMA对银行破产的赔偿制度如下:如果银行破产,银行名下储蓄存款将获得优惠待遇,最高可达10万瑞士法郎。与储蓄存款不同,存款资产(股票,基金单位和其他证券,包含外汇)完全隔离,并将退还给客户, 即无赔偿上限,账户里有多少赔多少。

英文原文截图如下:

中文翻译如下:

问答1.8 :如果银行破产,我的股票资产会怎么样?

与储蓄存款不同的是,存款资产(股票,基金单位和其他证券)完全隔离,并将退还给客户。

该规则适用于所有存款资产,包括存储在银行的实物(贵金属)。

注:外汇的入金金额也包括在存款资产里。