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瑞士金融市场监督管理局

2009年1月1日,瑞士金融市场监管局FINMA正式成立。

1.目前受FINMA监管的持牌银行/证券交易商超过300家。

2.投资保障方面,瑞士银行每个储蓄账户均享受最高10万瑞郎(约合人民币64万元)的保险赔偿。


  • |GDP排名


    瑞士2017年GDP总值为6806.45亿美元,世界排名为第19名。

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    瑞士2017年人均GDP为80836.66美元,世界排名为第2名。

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    |政治经济环境


    瑞士是欧洲发达国家之一,瑞士还是世界 上最为稳定的经济体之一。



  • | 成立时长


    瑞士FINMA成立于2009年。FINMA的前身为3家:联邦私人保险管理办公室(FOPD).瑞士联邦银行业委员会(SFBC)以及瑞土反洗钱控制委员。在合并入FINMA之前,瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。


    英文原文截图如下:

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    中文翻译如下:


    FINMA正式成立于2009年1月1日,较其前身三大机构,瑞士议会授予其更多的独立性。机构、职能、财务均具独立性的FINMA监管瑞士的整个金融领域。


    |机构性质


    瑞士FINMA是政府机构。


    英文原文截图如下:

    2-2.png

    中文翻译如下:


    FINMA独立于瑞士政治当局,瑞士议会和政府部[ ]都不能对其监管职责的履行发布指令。尽管FINMA是独立的机构,但仍属子瑞士议会政治框架一部分 ,赋有平衡与制约机制功能。FINMA由议会监查,并向议会汇报工作。



  • |定期报告


    FINMA要求受监管的公司提交如下报告:年报.括计报告等。


    审计报告要求英文原文截图如下:

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    中文翻译如下:

    1.受监管的个人实体、审计公司、审计师、合格投资者/公司必须向FINMA提交所有的活动信息资料与文件。

    2.遇到任何突发事件,受监管的个人、实体、审计公司必须立即汇报给FINMA ,这对监管至关重要。


    |公司组织架构


    FINMA对外汇公司的要求如下:

    1.有效的内部分离机制:特别是借贷,交易,资产管理与结算

    2.有效的风控管理:特别是对市场、贷款、结算、清算、流动性、法律风险的监控、限制与识别

    3.有效的内部监控系统,独立于行政管理的内部审计机制

    4.任命一家认可的审计公司进行牌照申请流程

    5.任命一家认可的监管审计公司进行监督

    英文原文截图如下:

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    中文翻译如下:


    无疑问,申请人获得牌照,必须符合或可以满足牌照申请要求。最重要的一些要求如下: 

    1.全额支付最低资本要求: 1000万瑞士法郎

    2.公司商业计划:在任何时候都可以确保符合资本充足率,风险多样化以及流动性规则要求。

    3.符合战略与行政管理的合格人员.

    4.公司章程、合伙协议或条例的业务描述要与银行所要求的相符

    5.在瑞士进行银行管理

    6.战略与行政管理分离

    7.有效的内部分离机制:特别是借贷,交易,资产管理与结算

    8.有效的风控管理:特别是对市场、贷款、结算、清算、流动性、法律风险的监控、限制与识别

    9.有效的内部监控系统,独立于行政管理的内部审计机制

    10.任命一家认可的审计公司进行牌照申请流程

    11.任命一家认可的监管审计公司进行监督

    12.如果银行是金融集团的一部分,则必须经得认可监管机构的充分监督.


    |处罚措施


    FINMA对金融公司有以下处罚:警告,罚款,暂停/吊销,市场禁入,起诉等。


    牌照撤销处罚英文原文截图如下:

    3-3.png


    中文翻译如下:


    1.如果受监管实体不符合监管要求或严重违反监管规定, FINMA将会撤销或注销其牌照。

    2.如果监管实体牌照被注销或撤销, 将失去开展活动的权利。牌照撤销带来的后果由金融市场法案进行约束。


    |隔离账户


    瑞士FINMA有隔离账户规定;外汇,股票等资产是单独放在一个瑞土银行账户里 ,此账户与银行储蓄账户分开。

    英文原文截图如下:

    3-4.png

    中文翻译如下:


    如果银行破产,我的股票资产会怎么样?

    与储蓄存款不同的是,存款资产(股票,基金单位和其他证券)完全隔离,并将退还给客户。该规则适用于所有存款资产,包括

    存储在银行的实物(贵金属)。


    注:外汇的入金金额也包括在存款资产里。



  • |监管对象


    瑞士FINMA监管外汇,进行外汇交易需要获得银行牌照。

    瑞士FINMA工作人员回复英文原文截图如下:

    4-1.png

    中文翻译如下:

    只有获得牌照的银行才有权为其客户执行外汇交易-因此瑞土的外汇交易商需要获得银行牌照。


    |监管框架


    瑞士FINMA对外汇的监管框架是《金融市场法》《银行法》 《金融市场监管法》 等。


    英文原文截图如下:

    4-2.png

    中文翻译如下:


    FINMA监管获得牌照的银行和证券交易商。FINMA的监管 旨在保护债权人和维护金融体系的稳定。因此,它始终确保符合法律和监管的要求。

    监管框架包括金融市场监管法( FINMASA),银行法 ( BA) ,证券交易法( SESTA)及其实施条款。


    |杠杆限制


    未规定


    |负余额保护


    未规定

















  • |外汇信息披露


    瑞士FINMA官网外汇信息较完整。通过瑞士FINMA首页搜索栏可以找到和外汇相关的信息。设有专门的版块解供外汇产品)的申请流程、费用、经营权限、注意事项等。


    中国客户


    瑞士FINMA保护所有受监管实体的客户, 并且接受他们的投诉,也就是FINMA接受中国客户投诉。


    英文原文截图如下:

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    中文翻译如下:


    FINMA为瑞士金融市场的利益以及债权人,投资者和保险保单持有人的利益进行监督活动。FINMA监管瑞土 金融市场的主要目标是确保其正常运作,并保护金融机构的所有客户免受破产。


    |客户服务


    外汇110网工作人员在2018.4.2进行邮件客服测试,当天就收到回复邮件;电话在工作时间内能接通。注意: FINMA官网显示的工作时间:周-至周五上午8点到12点。


    工作时间英文原文截图如下:

    6-2.png

    中文翻译如下:


    FINMA咨询热线:


    电话:+41313279888


    周一至周五:8:00至12:00(瑞士上午时间)


    |投诉处理


    瑞士FINMA有投诉渠道;可以直接联系FINMA ,也可以联系瑞士专门负责银行投诉的部门:瑞士银行监察专员SBO。


    英文原文截图如下:

    6-3.png

    中文翻译如下:


    首先与银行联系,他们能解决一系列的问题。


    如果不满意答复,那么您有以下选择:


    1 )联系瑞士SBO(瑞士银行监察专员) ;

    2 )也可以联系FINMA。简要说明问题是什么,以及投诉想要达到什么样的结果。如果银行已经给出了答复,请将其回复与您的投诉告诉FINMA。


    |破产清偿


    瑞士FINMA对银行破产的赔偿制度如下:如果银行破产,银行名下储蓄存款将获得优惠待遇,最高可达10万瑞士法郎。与储蓄存款不同,存款资产(股票,基金单位和其他证券,包含外汇)完全隔离,并将退还给客户, 即无赔偿上限,账户里有多少赔多少。


    英文原文截图如下:

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    中文翻译如下:


    问答1.8 :如果银行破产,我的股票资产会怎么样?


    与储蓄存款不同的是,存款资产(股票,基金单位和其他证券)完全隔离,并将退还给客户。


    该规则适用于所有存款资产,包括存储在银行的实物(贵金属)。


    注:外汇的入金金额也包括在存款资产里。



综合评分:91.0

机构类型:政府监管

地理及政治背景:10

机构背景及性质:5.0

风险管理:20.0

监管细则:11.0

牌照申请:14.0

投资保障:31.0

成立时间:2009年

监管外汇:

温馨提示:

本栏目旨在为投资者提供最全的外汇公司监管/注册状态查询。请注意本栏目录入的公司状态有注册登记、受监管、注销监管等类型,能查到的公司并不代表该公司有资质经营外汇保证金业务。