投资型保险产品起源于1956年的荷兰,因为消费者希望他们的人寿保险也能享受投资机会。然后第一批投资型保单分别于1961年在英国、1976年在美国、1986年在日本、1999年在中国、2000年在台湾发行。从市场份额来看,澳大利亚几乎占100%,加拿大超过60%,英国和瑞典超过40%,亚洲、香港和一些东南亚地区超过50%。

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  相反,国内投资产品的市场份额不到5%。从国外的发展来看,毫无疑问,它将成为未来国内保险市场的主流。投资保险是寿险的一个分支,属于创新型寿险。最初是西方国家为了防止经济变动和通货膨胀给长期人寿保险带来损失而设计的,之后成为客户和保险公司共同承担风险和收益的金融投资工具。

  投资保险是在年金保险的基础上,再开一个财富账户分红。保险期间可以自由支持财富账户中的余额。如发生不幸身故责任,身故赔付将支付多次保费,保险期届满时返还本金加分红。

  投资保险分为分红保险、万能保险、投资连结保险三大类。其中,红利保险的投资战略比较保守,收益比其他投资保险最低,但风险也最低的万能保险设定保证收益,保险公司的投资战略是中长期增长。主要投资工具有国债、公司债、大额银行协议存款、证券投资基金,准入灵活,收益可观;投资连结保险的主要投资工具和万能保险一样,但是投资策略比较激进,没有保证收益,所以风险很大但潜在增值也最大。

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